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手機拍照上傳，幾分鐘內理賠到賬，人工智能正在讓輕微事故處理變得像點外賣一樣簡單。

前兩天，北京的趙先生在早高峰的四環路上發生剮蹭事故后，他打開手機應用拍照上傳，不到15分鐘就完成了損傷識別與理賠預估。

與此同時，地球另一端的丹麥Tryg保險公司，人工智能即將接手超過85%的車輛損傷索賠處理。

不過，當涉及重大事故、車輛結構損傷或復雜責任認定時，這些高效的系統往往顯得力不從心。

早在2017年，科技公司螞蟻金服就推出了國內首個車險圖像定損AI技術“定損寶”。該技術將過去由人工肉眼判定車損的環節，升級為用人工智能做標準化統一定損。

效率提升是革命性的——通過“平安好車主”APP的“信任賠”功能，一些車主僅用3分鐘便完成理賠。

這種效率提升源于AI技術的底層邏輯。系統通過分析用戶上傳的車輛多角度圖像，能自動識別車身劃痕、凹陷、裂紋、漆面損傷等缺陷，并評估損傷類型、位置與嚴重程度。

不過，AI定損技術并非全能選手，它最擅長處理的是那些標準化程度高、損傷類型明確的簡單案件。丹麥Tryg保險公司發現，他們的AI系統可以處理約90%的常規案件。

當車輛損傷超出表面劃痕或輕微凹陷時，AI的局限性便開始顯現。某保險公司的理賠專家明確指出，重大結構性損壞、業務中斷、規范合規問題或責任糾紛往往遠非AI系統所能解決。

現代汽車正變得越來越復雜，可能包含超過1400個半導體芯片和數萬個零部件。電子元件占據車輛成本的約40%。

涉及這些復雜系統的損傷評估，需要理解車輛工作原理、維修方法和行業慣例的專業知識。

不過，AI定損是整個車險行業的整體發展大方向，保險定損員的工作，可是越來越難做了。